Информация за ползвателя на застрахователни услуги по чл. 325 и чл. 325а от Кодекса за застраховането

Този документ Ви се предоставя преди да ни възложите посредничество и преди да изберете оферта на Платформата гражданска.бг. Той е част от правния пакет на Брокера заедно с документ 01 (Правила за предоставяне на застрахователни услуги от разстояние) и документ 03 (Правила за разглеждане на жалби). Терминологията е обща за целия пакет: „Брокерът"/„ние" = „МС и Х" ЕООД; „Платформата" = гражданска.бг; „Клиент" = всяко лице, което ползва Платформата; „Застраховащ" = страната по застрахователния договор.

1. Кои сме ние и къде сме вписани

1.1. Регистърът по чл. 30, ал. 1, т. 12 ЗКФН е регистърът на застрахователните брокери, воден от Комисията за финансов надзор по Закона за Комисията за финансов надзор (ЗКФН). Вписването ни можете да проверите по всяко време в публичния регистър на застрахователните брокери на интернет страницата на КФН (www.fsc.bg) — включително на директния адрес към нашия запис, посочен в таблицата по-горе — или на място в КФН на адреса по-горе, като търсите по наименование, ЕИК или регистрационен номер 11-683.

1.2. Брокерът е самостоятелно търговско дружество. Не сме застрахователен агент и не сме служители или представители на застраховател.

2. В какво качество действаме

2.1. Извършваме застрахователно посредничество по възлагане на Клиента (чл. 301 КЗ): посредничим за сключването на застрахователния договор между Клиента — ползвателя на застрахователни услуги — и застрахователя. При това представляваме Клиента пред застрахователите и действаме за негова сметка; не представляваме застрахователя пред Клиента и не сме страна по застрахователния договор (т. 2.1а).

2.1а. Брокерът не е страна по застрахователния договор и не влияе на условията и премиите, които застрахователите предлагат; договарянето протича между Брокера като представител на Клиента и застрахователя. Полицата се издава от застрахователя. По споразуменията си със застрахователите и по изричното им разрешение (пълномощно) за съответните полици Брокерът удостоверява с подписа си издаването на полицата — в полето за застрахователния посредник или, където формулярът на застрахователя го предвижда, в полето „За застрахователя“; това удостоверяване не го прави представител на застрахователя пред Клиента и не променя качеството му на посредник. По същите споразумения Брокерът е овластен да получава премиите по сключените с посредничеството му договори (т. 8.2).

2.2. Възлагането се сключва на Платформата по реда на документ 01 (раздел 4) и на т. 4 от Общите условия за ползване на Платформата, в които са условията на Договора за възлагане: с отделна отметка, преди първото въвеждане на данни за Вашия проект (заявка за оферти). За задължителната застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите писмена форма на възлагането не се изисква (чл. 301, ал. 2 КЗ). То обхваща искането на персонални оферти, посредничеството по избраната от Вас оферта и обслужването на издадената полица — напомняния, стикер за следващ период, а по Ваше искане и промени по полицата (анекси, прекратяване), без ново възлагане (документ 01, т. 7.12); такива промени можете да уредите и директно при застрахователя. Без профил възлагането е за конкретния проект и се прекратява с изпълнението на поръчката по него; при регистриран профил първото възлагане е безсрочно (рамково) и важи за всяка Ваша следваща поръчка, направена след вход в профила. Възлагането не включва подписване на полицата от Ваше име: при плащане с карта, издадена на името на застраховащия, подпис на застраховащия не се изисква (чл. 332, ал. 4 КЗ), а във всички останали случаи застраховащият подписва документите саморъчно при получаването им или в офиса ни (документ 01, т. 7.1). Пълномощно за подпис от Ваше име се дава само за конкретна поръчка, по индивидуална уговорка със служител на Брокера извън Платформата (документ 01, т. 4.7 и 7.1а) — никога с отметка.

3. Участия в капитала

3.1. Брокерът не притежава — пряко или чрез свързани лица — 10 на сто или повече от гласовете в общото събрание или от капитала на който и да е застраховател.

3.2. Никой застраховател и никое предприятие майка на застраховател не притежава — пряко или чрез свързани лица — 10 на сто или повече от гласовете в общото събрание или от капитала на Брокера.

4. Изключителност, съвет и застрахователи, с които работим

4.1. Нямаме договорно задължение да посредничим изключително за един или повече застрахователи.

4.2. По подразбиране не предоставяме съвет по чл. 325а, ал. 5 КЗ (съвет, основан на справедлив и личен анализ на достатъчно голям брой застрахователни договори на пазара). Платформата Ви показва оферти на застрахователите, с които работим, по еднакви за всички критерии (премия, разсрочване, допълнителни покрития), а изборът между тях е Ваш. Показването на офертите и данните за тях не представлява препоръка коя от тях да сключите.

4.3. Имате право да поискате съвет по чл. 325а, ал. 5 КЗ — съвет, основан на справедлив и личен анализ на достатъчно голям брой застрахователни договори на пазара. За това право Ви уведомяваме при установяването на отношенията ни — с настоящата информация — и при всяко подновяване на застраховката (чл. 301, ал. 5 КЗ). Съветът се предоставя при изрично възлагане от Клиента — по отделна уговорка със служител на Брокера извън онлайн поръчката: заявка се подава на contacts@msh.bg или по телефон. За съвета може да бъде уговорено възнаграждение, платимо пряко от Клиента (т. 7.1а); без такава уговорка възнаграждение за съвет не се дължи. Не разпространяваме инвестиционни застрахователни продукти и не извършваме периодична оценка за подходящност.

4.4. Посредничим за сключване на застрахователни договори със следните застрахователи, лицензирани в Република България (наименованията са по регистъра на КФН, в съкратен вид: ЗК = застрахователна компания, ЗАД = застрахователно акционерно дружество, ЗД = застрахователно дружество, ЗЕАД = застрахователно еднолично акционерно дружество):

• ЗК „Лев Инс" АД (ЕИК 121130788)
• ЗЕАД „Булстрад Виена Иншурънс Груп" ЕАД (ЕИК 000694286)
• „ДЗИ — Общо застраховане" ЕАД (ЕИК 121718407)
• ЗАД „Армеец" АД (ЕИК 121076907)
• ЗД „Евроинс" АД (ЕИК 121265113)
• ЗАД „Алианц България" АД (ЕИК 040638060)
• „Дженерали Застраховане" АД (ЕИК 030269049)
• ЗАД „ОЗК — Застраховане" АД (ЕИК 121265177)
• ЗК „УНИКА" АД (ЕИК 040451865)
• „Групама Застраховане" ЕАД (ЕИК 131421443)
• ЗД „Бул Инс" АД (ЕИК 831830482)
• ЗК „България Иншурънс" АД (ЕИК 131233651)

Списъкът обхваща застрахователите, за които Брокерът има възможност да посредничи; за част от тях офертата се изготвя от наш служител по подадените данни, което може да отнеме повече време — това не променя условията на посредничеството.

Актуалният списък се поддържа и на Платформата; при промяна документът се актуализира с нова версия и дата. Интернет адресът, на който всеки от изброените застрахователи публикува доклада си за платежоспособността и финансовото състояние (чл. 324, ал. 1, т. 6 и ал. 4 КЗ), е даден към всяка оферта на Платформата и на страницата на съответния застраховател на Платформата (раздел „Застрахователи“, достъпен от „За нас“; т. 6.1).

5. Как определяме Вашите изисквания и потребности

5.1. Преди да Ви предложим оферти, определяме Вашите изисквания и потребности (чл. 325а, ал. 1 КЗ) въз основа на данните, които ни предоставяте в електронната поръчка.

5.2. Продуктът, който се предлага на Платформата — задължителна застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите — е определен от закона: задължението за сключване, обхватът на покритието и минималните застрахователни суми (6 450 000 евро за неимуществени и имуществени вреди вследствие на телесно увреждане или смърт и 1 300 000 евро за вреди на имущество, за всяко събитие — чл. 492 КЗ) са еднакви при всички застрахователи. Потребността от този продукт произтича от притежаването или ползването на моторно превозно средство, регистрирано в Република България (чл. 483 КЗ).

5.3. Затова данните, които събираме — за моторното превозно средство (свидетелство за регистрация), за Застраховащия и за собственика или ползвателя на МПС по свидетелството за регистрация, както и за обстоятелствата, от които зависи премията (напр. възраст и стаж на водача, предходни събития) — служат за определяне на изискванията и потребностите Ви и за изчисляване на премията, а не за подбор между различни по обхват продукти.

5.4. Допълнителни покрития и услуги, които някои застрахователи предлагат заедно с „Гражданска отговорност" (напр. асистанс, разширени териториални покрития), се показват отделно и с отделна цена; те се включват само ако изрично ги изберете. Продължителност на договора, начин и брой на вноските също се избират от Вас в поръчката.

5.5. Ако предоставените от Вас данни са непълни или противоречиви, може да поискаме уточнение преди издаването на полицата. Носите отговорност за верността на декларираните обстоятелства съгласно правилата на застрахователя и Кодекса за застраховането.

6. Информационен документ за продукта и преддоговорна информация от застрахователя

6.1. За всяка показана оферта Платформата предоставя достъп до информационния документ за застрахователния продукт (IPID) на съответния застраховател, изготвен по Регламент за изпълнение (ЕС) 2017/1469, и до общите условия и другата преддоговорна информация, която застрахователят дължи на Застраховащия по чл. 324 КЗ. За всеки застраховател Платформата дава и интернет адреса, на който е публикуван докладът му за платежоспособността и финансовото състояние (чл. 324, ал. 1, т. 6 и ал. 4 КЗ); адресът е посочен и на страницата на съответния застраховател на Платформата (раздел „Застрахователи“).

6.2. Тези документи са достъпни преди да изберете оферта (на екрана за сравнение, до всяка оферта) и преди потвърждаване на поръчката. Потвърждавате, че сте ги получили и сте се запознали с тях, с отделна отметка в поръчката, която не е обвързана с други съгласия.

6.3. Настоящата информация, документи 01, 03 и 04 и Общите условия с Политиката за поверителност Ви изпращаме на посочения от Вас имейл в потвърждението на поръчката — като връзки към действащите към датата на поръчката версии, заедно с договора за възлагане с Вашите данни (PDF); общите условия на застрахователя и IPID получавате при офертата и прикачени към потвърждението за сключване с електронното копие на полицата — на траен носител, така че да можете да ги съхраните и възпроизведете непроменени. При поискване ги предоставяме и на хартия в офиса ни или с пратката, с която получавате полицата.

7. Възнаграждение на Брокера

7.1. Договорът за възлагане е възмезден (чл. 301 КЗ). За посредничеството получаваме възнаграждение под формата на комисиона, включена в застрахователната премия и платима от застрахователя (чл. 301, ал. 3 КЗ). Комисионата не се добавя към премията, определена от застрахователя, и не я увеличава.

7.1а. Възнаграждение за съвет. Когато по изрично възлагане (т. 4.3) предоставяме съвет по чл. 325а, ал. 5 КЗ, за него може да бъде уговорено възнаграждение (такса), платимо пряко от Клиента — самостоятелно или в съчетание с комисионата от застрахователя (чл. 325, ал. 2, т. 5, букви „а" и „г" КЗ). Размерът му или методът на изчисляването му Ви се съобщават преди предоставянето на съвета и се посочват в уговорката (чл. 325, ал. 3 КЗ); той може да зависи и от това дали чрез Брокера бъде сключена застраховка. Без такава уговорка възнаграждение за съвет не се дължи.

7.2. Клиентът не дължи на Брокера никакво възнаграждение, такса или разноски за посредничеството по поръчката; възнаграждение за съвет се дължи само по отделна уговорка по т. 7.1а. Не начисляваме такса за плащане през Платформата. Извън премията Клиентът може да дължи само:

• (а) цената на куриерската доставка на хартиените документи, която заплаща на куриера при получаването по тарифата му — не на Брокера; освен когато сме обявили, че я поемаме (документ 01, т. 9.2);
• (б) когато документите се подписват на хартия при доставката — цената на обратната пратка с подписаните екземпляри, когато по обявените на Платформата условия тя е за сметка на Клиента; платима на куриера при предаването на документите (документ 01, т. 9.2, буква (б));
• (в) ако пратката се върне по негова вина — действителните, документирани разходи за връщането ѝ (документ 01, т. 9.6);
• (г) при отказ от договора, когато документите вече са Ви предадени — разноските по връщането на полицата, сертификата „Зелена карта" и отрязъка от стикера, които потребителят заплаща на пощенския или куриерския оператор, не на Брокера; връщането лично в офиса ни е без разходи (документ 01, т. 10.6);
• (д) при оспорена (върната) картова транзакция по издадена полица — върнатата сума като неплатена премия, законната лихва и действително направените и документирани разходи на Брокера по оспорването (документ 01, т. 8.11, буква (б));
• (е) евентуални такси на банката, издала картата Ви, по нейната тарифа — те не се плащат чрез Брокера и не се начисляват от него (документ 01, т. 3.1, буква (и));
• (ж) при уговорено по изключение плащане при доставка — таксата на куриера за наложен платеж, платима на куриера, не на Брокера (документ 01, т. 8.4, буква (г)).

Тези суми не са възнаграждение за посредничество; преди потвърждаване на поръчката Платформата показва кой плаща доставката и ориентировъчната ѝ цена.

7.3. Не получаваме възнаграждение от Клиента и при отказ от договора или при неуспешно сключване.

8. Как се плаща премията и кой я получава

8.1. Застрахователната премия (или първата ѝ вноска) се плаща през Платформата по един от следните начини: с карта чрез виртуален ПОС терминал, обслужван от „Първа инвестиционна банка" АД (Брокерът няма достъп до данните на картата), с банков превод по посочена в поръчката сметка, или — само когато сме включили тази възможност за конкретната поръчка — в брой в офиса ни при лично получаване. Плащането с карта през дигитален портфейл (напр. Apple Pay) е плащане с карта на същия картодържател. Плащане при доставка (наложен платеж) не се предлага на Платформата; по изключение то може да бъде уговорено със служител на Брокера при условията на документ 01, т. 8.4, буква (г) и т. 9.6а — таксата на куриера за наложен платеж е за Ваша сметка. Вноските по разсрочена премия се плащат по същите начини; автоматични периодични дебити не се извършват без Ваше изрично и отделно съгласие.

8.2. Плащането постъпва при Брокера, който го предава на застрахователя. Тъй като по споразуменията си със застрахователите Брокерът е овластен да получава премиите по сключените с посредничеството му договори (т. 2.1а), плащането към Брокера има действие на плащане към застрахователя (чл. 294, ал. 6 във връзка с чл. 337, ал. 3 КЗ): премията се счита платена от момента, в който постъпи при нас, и покритието не зависи от последващото ѝ предаване на застрахователя. Брокерът уведомява застрахователя за получената сума още същия ден и превежда премията по задължителната застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите в срок до 5 работни дни, а по останалите застраховки — в срок до един месец (чл. 337, ал. 2 КЗ). Плащанията на Клиентите — през ПОС, по банков превод и в брой — постъпват по клиентската сметка за застрахователни премии на Брокера, която се води отделно от собствените му средства (чл. 306 КЗ). Банката и IBAN-ът на сметката се показват на Платформата при избора на плащане по банков превод и се посочват в потвърждението на всяка поръчка (документ 01, т. 8.4, буква (б)); на други места на Платформата те не се публикуват.

8.3. При застрахователно събитие съдействаме в рамките на посредничеството — подаваме първоначалното уведомление за щета и съдействаме при комуникацията със застрахователя; не можем да обслужим претенцията изцяло. Претенциите се предявяват пред застрахователя по полицата, който ги определя и изплаща. Получаване на застрахователно обезщетение от Ваше име е възможно само с изрично пълномощно с нотариална заверка на подписа (чл. 338 КЗ); тогава сумата постъпва по специалната клиентска сметка на Брокера и се превежда на застрахования или на ползвателя в срок до 5 работни дни. Съдействието при застрахователно събитие продължава до изтичането на срока на полицата, сключена чрез нас, независимо от това, че проектът (заявката и поръчката) е приключил или възлагането е прекратено.

9. Застраховка „Професионална отговорност" на Брокера

9.1. Брокерът поддържа задължителна застраховка „Професионална отговорност" по чл. 305, ал. 1 КЗ, покриваща отговорността му за вреди, причинени на Клиенти при извършване на застрахователно посредничество, на цялата територия на Европейския съюз, със застрахователни суми, определени с Делегиран регламент (ЕС) 2024/896 на Комисията от 5 декември 2023 г.: 1 564 610 евро за всяко застрахователно събитие и 2 315 610 евро за всички застрахователни събития за една година.

9.2. Информация за сключената застраховка е налична в публичния регистър на КФН — в записа на Брокера на адрес https://eis.fsc.bg/public-register/507/detailed-view/4159/ (таблицата по т. 1).

10. Жалби и извънсъдебно решаване на спорове

10.1. Жалба до Брокера можете да подадете писмено на complaints@msh.bg или на адреса на офиса ни: гр. София, ж.к. „Младост 1", бл. 38, вх. 3, магазин Ж. Отговаряме писмено — на посочения от Вас имейл или адрес — до един месец от постъпването на жалбата (чл. 290, ал. 2 КЗ), като се стремим да отговорим до 14 дни; ако жалбата е непълна, ще поискаме допълване и ще Ви дадем мотивиран междинен отговор в същия срок. Редът за подаване, необходимите данни и вътрешният ред за разглеждане са описани в документ 03 (Правила за разглеждане на жалби по чл. 290, ал. 2 КЗ), където има и образец на жалба.

10.2. Жалба до надзорния орган. Независимо от жалбата до нас, можете да се обърнете към Комисията за финансов надзор — Заместник-председател, ръководещ управление „Застрахователен надзор": гр. София 1000, ул. „Будапеща" № 16; delovodstvo@fsc.bg; чрез електронната форма на www.fsc.bg или лично в деловодството на КФН.

10.3. Извънсъдебно решаване. Спорове между Клиент-потребител и Брокера могат да бъдат отнесени до Секторната помирителна комисия за разглеждане на спорове в областта на застраховането и застрахователното посредничество, включително при предоставяне на финансови услуги от разстояние, при Комисията за защита на потребителите: гр. София 1000, ул. „Врабча“ № 1, ет. 3–5; тел. 02/933 05 65 (национален потребителски телефон 0700 111 22); adr.ins@kzp.bg; www.kzp.bg (електронна форма). Производството е безплатно за страните и се провежда неприсъствено; Брокерът може да приеме или да откаже участие; помирителното предложение обвързва страните само ако бъде одобрено от двете и тогава има силата на споразумение между тях.

10.4. Използването на тези способи не Ви лишава от правото да предявите претенцията си пред компетентния съд.

10.5. За спорове със застрахователя по самата полица (например по претенция за обезщетение) компетентни са застрахователят, КФН и Секторната помирителна комисия по реда, посочен в общите условия на застрахователя и в IPID.

11. Приложимо право, език и продажба от разстояние

11.1. Отношенията между Клиента и Брокера се уреждат от българското право — Кодекса за застраховането, Закона за защита на потребителите (ЗЗП), включително правилата за финансовите услуги от разстояние по глава четвърта, раздел I „а" (чл. 59б–59з) и чл. 52а ЗЗП, и Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги.

11.2. Тази информация, документите по пакета, офертите, полицата и цялата ни комуникация с Вас са на български език. По Ваш избор можем да общуваме и на английски език, но обвързващият текст на всички документи е българският.

11.3. Услугите на Платформата се предоставят от разстояние. Правилата за сключване на договора за възлагане и на полицата онлайн, преддоговорната информация по чл. 59в ЗЗП, правото на отказ в 14-дневен срок и последиците му при задължителна „Гражданска отговорност", доставката и начинът на плащане са уредени в документ 01 (Правила за предоставяне на застрахователни услуги от разстояние), който Ви се предоставя заедно с настоящия. Условията на самото възлагане са клауза в т. 4 от Общите условия за ползване на Платформата и в раздел 4 на документ 01, която приемате с отделна отметка; за задължителната застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите писмена форма на възлагането не се изисква (чл. 301, ал. 2 КЗ).

11.3а. Функция за отказ и човешка намеса. Ако сте потребител, можете да се откажете от договора чрез функцията за отказ по чл. 52а ЗЗП — бутона „Откажете се от договора тук" на страницата на поръчката, достъпна през връзката в потвърждението, през целия срок за отказ — или с уведомление на траен носител на help@msh.bg или на адреса на офиса ни; образец е документ 04 (документ 01, т. 10.4). При задължителната застраховка „Гражданска отговорност" правото на отказ е упражнено само ако в същия 14-дневен срок получим обратно и полицата, сертификата „Зелена карта" и отрязъка от стикера — меродавен е денят, в който пристигнат при нас (чл. 332, ал. 4 КЗ; документ 01, т. 10.4–10.6); ако не ги получим в срока, отказът не е упражнен и полицата продължава да действа. По всяко време — преди сключването на договора, а когато е необходимо, и след него — имате право да поискате и да получите съдействие от служител на Брокера: чрез бутона „Искам съдействие от човек" на всяка стъпка на заявката и на поръчката, на help@msh.bg или на телефона по т. 1; служител отговаря на български език, безплатно, в работно време и най-късно до следващия работен ден (чл. 59е, ал. 3 ЗЗП; документ 01, т. 3.7).

11.4. Тази информация Ви се предоставя безплатно, на траен носител, преди сключването на договора за възлагане и на застрахователния договор. Актуалната ѝ версия е публикувана на Платформата на адрес /legal/broker-info; при промяна публикуваме нова версия с дата, а за заварени поръчки важи версията, получена с потвърждението.